国际娱乐娱乐场澳门赌场,人民银行嘉兴市中心支行强化五项机制 推动破解民营和小微企业融资难题

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2020-01-11 17:49:41
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国际娱乐娱乐场澳门赌场,人民银行嘉兴市中心支行强化五项机制 推动破解民营和小微企业融资难题

国际娱乐娱乐场澳门赌场,今年以来,嘉兴中心支行一直关注民营小微企业融资中的“信息匮乏、信用缺失、动力不足、支持不足”的症结。按照“缺什么,补什么”的原则,加强货币信贷政策激励等“五大机制”建设,加大对民营小微企业的金融服务力度,取得初步成效。截至8月底,全市小微企业贷款余额为2449.1亿元,同比增长14.7%,占企业贷款总额的53.2%,高于全省平均水平近10个百分点。小微企业贷款增加275.2亿元,是去年同期的两倍。小微企业贷款加权平均利率为5.8%,比年初下降0.12个百分点,比去年最高点下降0.4个百分点。

一是强化货币信贷政策传导机制,增强金融机构的金融实力。我们执行了总行降低普惠金融标准的政策。我们已经五次降低标准,使各种金融机构受益。我们共发放80亿元贷款支持实体企业。对于服务民营、小微企业成效显著的金融机构,央行将加大对贷款再贴现的支持力度。该省首笔“央行小额电子贷款”要求借入再贷款的金融机构至少以1:1.5的比例提供匹配资金。今年,全市金融机构共发放再贷款16.4亿元,惠及5000多家小微企业。融资利率比市场水平低近2个百分点。利用中央银行的再贴现工具,中国率先推出“公民票服务”,支持私营企业贴现商业票据。截至目前,共办理公共票务18.1亿元,加权平均利率约为3.6%,比同期全市贴现率低55个基点,为企业节约融资成本近2500万元。

第二,加强信息和数据共享机制,提高金融机构准确“描绘”图像的能力。一是推出嘉兴金融信用信息共享平台。该平台已从26个部门和单位收集了1亿多条企业相关信息,实现了全市53万多家企业和个体工商户基本信息的全覆盖。共享的部门数量和覆盖重要信息的信息量远远超过该省乃至全国的类似平台。自推出近两个月以来,已解决小微企业融资需求近40亿元,平均融资利率5.59%,明显低于同期市场利率。二是突出对“先贷”企业的援助和信息挖掘能力培养。针对大多数“首笔贷款”企业处于初创期或成长期,财务和经营信息不规范、分散的问题,组织金融机构充分利用嘉兴金融信用信息共享平台,有效掌握企业基本信息、信用信息、经营状况、财务指标等信息,建立首笔贷款企业培育银行,通过培育使企业从“无信用”转变为“信用”,从而显著提高贷款获取率。

三、强化“敢借、愿意借、能贷”机制,增强金融机构内生动力。一是完善内部绩效考核激励机制。自2019年以来,一直敦促金融机构加强对分行发放的小微企业贷款的评估,调动小微特许支行等分行的积极性。例如恒丰银行嘉兴分行等金融机构形成了专项管理措施和具体实施细则,并在考核机制中明确小微账户经理的绩效不低于企业账户经理的两倍,有效提高了业务部门的工作积极性。二是建立和完善尽职调查豁免机制。指导各银行机构完善尽职调查豁免制度,明确具体豁免情况和操作程序,鼓励基层信贷人员向小微企业客户营销。例如,杭州银行将把产品风险率低于3%(含)的小额信贷产品排除在经营机构风险评估之外。第三,创新小微金融产品。鼓励各银行机构加大创新力度,全方位、多角度满足不同企业的信贷需求。例如,桐乡农业商业银行为小微企业园区定制了“小巨人成长贷款”产品。与中国濮院毛衣创新园合作,向园区发放10.7亿元信贷,覆盖面100%。第四,简化信贷业务的审批流程。督促各银行机构简化贷款申请材料,优化业务审批流程,有效提高贷款审批效率。例如,嘉兴银行已经下放了贷款审批权限。800万元以下的信用贷款、500万元以下的担保和信用贷款由风险总监和分行行长直接审批,有效缩短了融资链。对现有小企业的授信应在1个工作日内完成,对新增小企业的授信应在5个工作日内完成。

四、强化部门政策协调机制,加强支持企业发展的劳动力。嘉兴中心支行先后与财政局、科技局、商务局等相关部门建立了嘉兴科技金融风险补偿基金、小微企业贷款风险补偿、外贸供应链风险补偿、专利质押贷款折扣、风险贷款折扣等制度机制。,充分发挥政府资金在增加企业融资和补偿金融机构风险方面的作用,增强企业融资和贷款能力。自今年年初以来,共批准了500多万元的各种赔偿金。针对小微企业贷款抵押率低的问题,嘉兴中心支行今年会同经济信息局、国土资源局等相关部门发布了《关于提高企业贷款抵押率的实施意见》,要求企业金融机构将综合绩效评价为甲类和乙类的企业贷款抵押率分别提高20%和10%, 从而确保全市平均抵押贷款率在一年内显著提高,有效提高企业的信贷购买意识。

五、加强激励机制的监督实施和评价,激发服务民营小微企业的市场活力。该省率先建立了金融机构为民营企业服务的信用评价方法,从贷款发放和覆盖五个维度对金融机构为企业服务的情况进行评价。市工商联发起了数千家民营企业对银行等活动进行评估,选取全市900多家小微企业以问卷形式对银行服务进行评分。相关评估和评价结果将作为中国人民银行货币政策工具、宏观审慎评价、金融机构综合评价等工作的重要参考依据,并将与我市信贷资金监管相结合,加强经济约束。加强与各类新闻媒体的沟通,组织集中宣传各类金融机构为民营和小微企业服务的良好做法和典型案例,相关经验分别被《金融时报》、《嘉兴电视台》、《嘉兴日报》等新闻媒体报道。

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